問2 2013年1月実技(資産設計)

問2 問題文と解答・解説

問2 問題文

下記は、浅元さんの家庭のキャッシュフロー表(一部抜粋)である。このキャッシュフロー表に関する次の記述のうち、最も適切なものはどれか。なお、計算に当たっては、キャッシュフロー表中に記載の整数を使用することとし、計算結果は万円未満を四捨五入することとする。

<浅元家のキャッシュフロー表> (単位:万円)

※年齢は各年12月31日現在のものとし、平成24年を基準年とする。
※記載されている数値は正しいものとする。
※問題作成の都合上、一部空欄にしてある。

1.空欄(ア)に入る数値とその求め方:「276×(1+0.01)^3=284」  ※^3=3乗

2.空欄(イ)に入る数値とその求め方:「502−564=▲62」

3.空欄(ウ)に入る数値とその求め方:「1,875×(1+0.01)+61=1,955」

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問2 解答・解説

複利計算に関する問題です。
複利計算の計算式は、元金×(1+利率÷100)N乗 です(N=投資期間)

1.は、不適切。(ア)は、2年後の基本生活費で、現在の基本生活費は276万円で変動率は1%です。
つまり、現在の基本生活費を年利1%で2年間の複利計算をした金額ということですね。
よって、2年後の基本生活費=276万円×(1+1÷100)2乗
             =281.5476≒282万円

2.は、不適切。(イ)は、3年後の年間収支ですから、3年後の収入合計564万円から、3年後の支出合計502万円を差し引いた金額です。
よって、3年後の年間収支=564万円−502万円=62万円

3.は、適切。(ウ)は、1年後の金融資産残高ですから、現在の金融資産残高1,875万円に、変動率1%の増加分と、1年後の年間収支61万円を加えた金額です。
つまり、1年間の複利計算で前年の金融資産残高より1%上昇した金額に、61万円を追加するわけです。
よって、正解は、
1年後の金融資産残高=1,875万円×(1+1÷100)+61万円
          =1954.75≒1,955万円

問1              問3
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