問5 2023年9月実技（保険顧客）
問5 問題文
次に、Ｍさんは、必要保障額の考え方について説明した。ＭさんのＡさんに対する説明として、次のうち最も適切なものはどれか。
1) 「Ａさんが将来、住宅ローン（団体信用生命保険に加入）を利用して自宅を購入した場合、必要保障額の計算上、住宅ローンの残債務を遺族に必要な生活資金等の支出の総額に含める必要があります」
2) 「必要保障額を計算するうえで、公的年金の遺族給付について理解する必要があります。仮に、現時点でＡさんが死亡した場合、妻Ｂさんに対して遺族基礎年金および遺族厚生年金が支給されますが、それらの給付はいずれも長女Ｃさんが18歳に到達した年度の３月末までとなります」
3) 「必要保障額の算出は、Ａさんが死亡したときに遺族に必要な生活資金等が不足する事態を回避するための判断材料となります。第２子の誕生など、節目となるライフイベントが発生するタイミングで、必要保障額を再計算することが大切です」
問5 解答・解説
団体信用生命保険・公的年金の遺族給付・必要保障額に関する問題です。
1)は、不適切。団体信用生命保険に加入すると、住宅ローンを借りた人が被保険者となり、万一の場合でも死亡保険金でローン残高が弁済されるため、必要保障額に見込む必要が無くなります。
2)は、不適切。遺族基礎年金は、子供や子供のいる配偶者が支給対象で、子供の18歳到達年度末まで支給されますが、遺族厚生年金は、厚生年金保険の被保険者が死亡した場合、その被保険者によって生計を維持されていた配偶者および子、父母、孫、祖父母（←支給順位順）に、支給されます（最高順位の者以外には受給権無し）。
また、妻以外の遺族の場合、子・孫は18歳未満（18歳到達年度末まで可）または20歳未満で障害有り、夫・父母・祖父母は55歳以上（支給は60歳から）が支給対象です。
よって本問の場合、夫死亡時、妻には子供の18歳到達年度末まで遺族基礎年金と遺族厚生年金が支給され、その後は再婚等により受給資格を喪失するまでは遺族厚生年金が支給されます。
3)は、適切。死亡時の必要保障額の計算式は、必要保障額＝死亡後の総支出−総収入 ですから、子が増えれば必要保障額は増加し、末子の成長につれて必要保障額は減少します。このため、節目となるライフイベントが発生するタイミングで必要保障額を再計算することが必要です。
よって正解は、３
問4
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