3級FP過去問解説 問4 2021年9月実技（個人資産）

はじめに、Ｍさんは、Ｘ投資信託の費用について説明した。ＭさんのＡさんに対する説明として、次のうち最も不適切なものはどれか。

1)　「Ｘ投資信託を購入する際に、購入時手数料は必要ありません。一般に、購入時手数料を徴収しない投資信託は、ノーロードファンドと呼ばれています」

2)　「運用管理費用（信託報酬）は、投資信託の運用および管理の対価として取引口座から毎月１回差し引かれる費用です。投資信託を保有している期間、投資家がその費用を負担します」

3)　「信託財産留保額は、投資信託の組入資産を売却する際に発生する手数料等を、投資信託を換金する投資家に負担してもらうことを目的として設けられているものですが、Ｘ投資信託では、この費用はかかりません」

投資信託の購入手数料・運用管理費用（信託報酬）・信託財産留保額に関する問題です。

1)は、適切。投資信託を購入する場合、販売手数料（購入時手数料）がかかる場合がありますが、手数料無料の投信（ノーロード投信）もあります。

2)は、不適切。運用管理費用（信託報酬）は、投資家が負担するコストで、投信の保有期間中に日々信託財産から差し引かれます。

3)は、適切。信託財産留保額は、投資家間の公平性を保つために、買付や換金に係る諸費用を買付代金に加算もしくは換金代金から差し引く金額ですが、設例の資料では「信託財産留保額：なし」となっているため、X投資信託では発生しないことが分かります。

よって正解は、２

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