問5 2015年9月実技（保険顧客）
問5 問題文
次に、Ｍさんは、生命保険の見直しについてアドバイスした。ＭさんのＡさんに対するアドバイスとして、次のうち最も不適切なものはどれか。
1) 「算出された必要保障額を満たす死亡保障を準備されることが理想ですが、Ａさんの今後の収入と支出を考慮して、支出可能な保険料の範囲内で生命保険の見直しをしてください」
2) 「Ａさんが加入している終身保険の予定利率は、契約時期から判断して、現在よりも高いことが推察されます。終身保険を新たな定期保険等に転換した場合、元契約の予定利率は引き継がれますので、予定利率の高い終身保険の見直しには契約転換制度が有効です」
3) 「学資（こども）保険は、生命保険会社によって、返戻率（受取総額÷既払込保険料総額）や保障内容が異なりますので、加入を検討される際には、返戻率に加えて、保障内容も十分に確認する必要があります」
問5 解答・解説
必要保障額・契約転換・学資保険に関する問題です。
1)は、適切。死亡保障は必要保障額を満たすことが理想ですが、保険料の支払いが日々の生活を圧迫しては本末転倒ですので、生命保険契約は支出可能な保険料の範囲内で締結することが必要です。
2)は、不適切。契約転換とは、現在加入している生命保険の積立部分や積立配当金を「転換（下取り）価格」として、新しい契約の一部にあてる方法で、現在の契約（転換前契約）の予定利率を引き継ぐことはできず、保険料は転換時の年齢・保険料率により計算されます。
つまり、転換時は以前より年齢も上がっていて病気等のリスクも上がっているため、保険料は以前より高くなってしまうことがありますので、予定利率の高い終身保険の見直しには、契約転換は有効とはなりません。
3)は、適切。学資（こども）保険は、保険会社によって、払った保険料のうちどれだけが保険金として戻ってくるかという返戻率（受取総額÷既払込保険料総額）や、保障内容が異なるため、返戻率と保障内容を十分に確認する必要があります。
問4
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