問4 2013年9月実技(保険顧客)

問4 問題文と解答・解説

問4 問題文

はじめに,Mさんは,下記の<条件>を利用し,Aさんが現時点で死亡した場合の必要保障額を試算した。Aさんが現時点で死亡した場合の必要保障額として,次のうち最も適切なものはどれか。

<条件>
(1)現在の日常生活費は月額25万円であり,Aさん死亡後から長男Dさんが22歳になる(独立する)までの4年間の生活費は,現在の日常生活費の70%とし,長男Dさん独立後の期間における妻Bさんの生活費は,現在の日常生活費の50%とする。
(2)長男Dさん独立時の妻Bさんの年齢における平均余命は,32年とする。
(3)Aさん死亡時の住宅ローン(団体信用生命保険加入)の残高は,1,500万円とする。
(4)Aさんの葬儀費用等は,300万円とする。
(5)子ども2人の教育資金と結婚援助資金の総額は,700万円とする。
(6)妻Bさんが受け取る公的年金等の総額は,4,600万円とする。
(7)Aさんの死亡退職金見込額と保有金融資産の合計額は,1,000万円とする。
(8)現在加入している《設例》の生命保険の死亡保険金および満期祝金は考慮しないで計算すること。

1) 1,040万円

2) 2,040万円

3) 2,540万円

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問4 解答・解説

必要保障額に関する問題です。

必要保障額=死亡後の総支出−総収入 ですから、収入と支出をそれぞれ計算します。

<支出の部>
(1)(2)死亡後の生活費
・長男Dさんが独立するまで:現在の生活費25万円×70%×12ヶ月×4年=840万円
・長男Dさん独立後:現在の生活費25万円×50%×12ヶ月×平均余命32年=4,800万円
よって、Aさん死亡後の生活費:840万円+4,800万円=5,640万円
(3) 住宅ローンは団体信用生命保険に加入しているため、残高1,500万円は支払い不要。
(4) 葬儀費用等:300万円
(5) 教育資金・結婚援助資金:700万円

よって、総支出=5,640万円+300万円+700万円=6,640万円

<収入の部>
(6) 妻Bさんの公的年金総額:4,600万円
(7) 死亡退職金見込額と保有金融資産の合計額:1,000万円
(8) 現在加入している生命保険の死亡保険金額は考慮しない。

よって、総収入=4,600万円 +1,000万円 =5,600万円

従って、必要保障額=総支出6,640万円−総収入5,600万円=1,040万円

正解は、1) 1,040万円

第2問             問5
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