3級FP過去問解説 問8 2012年5月実技（保険顧客）

設例の生命保険に関するＭさんの説明として，次のうち最も不適切なものはどれか。

1)　「この生命保険は，満期保険金および解約返戻金がない死亡保障重視の保険であり，その分，保険料水準が低く設定されています」

2)　「Ａさんが死亡した場合にＸ社に支払われる死亡保険金は，Ｘ社の借入金の返済等に充当することもできます」

3)　「Ａさんの将来の退任時に，契約者をＡさん，死亡保険金受取人をＡさんのご家族に名義変更し，この保険を役員退職金の一部としてＡさんに支給することができます」

長期平準定期保険の保険金・解約返戻金に関する問題です。

1)は、不適切。長期平準定期保険は、保険期間満了時に満期保険金が支払われない、掛け捨て型の保険ですが、保険期間の途中で解約した場合には解約返戻金が支払われます。

この解約返戻金が、保険期間の6割程度の時点が最も高い返戻率（解約返戻金額÷払込保険料累計額）となるため（実質100％超）、役員退職金に充てるためによく利用されるわけです。

2)は、適切。長期平準定期保険では、被保険者が保険期間中に死亡した場合の死亡保険金を、借入金の返済や人件費等の企業の事業資金として活用できます。

3)は、適切。長期平準定期保険は、契約者を役員本人、死亡保険金受取人を配偶者等に名義変更することで、役員退職金の一部として現物支給 できます。

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