問18 2024年1月実技(資産設計)
問18 問題文
智孝さんは、60歳で定年を迎えた後、公的年金の支給が始まる65歳までの5年間の生活資金に退職一時金の一部を充てようと考えている。退職一時金のうち500万円を年利1.0%で複利運用しながら5年間で均等に取り崩すこととした場合、年間で取り崩すことができる最大金額として、正しいものはどれか。なお、下記<資料>の3つの係数の中から最も適切な係数を選択して計算し、円単位で解答すること。また、税金や記載のない事項については一切考慮しないものとする。
<資料:係数早見表(年利1.0%・5年)>
終価係数 :1.051
資本回収係数:0.20604
減債基金係数:0.19604
※記載されている数値は正しいものとする。
1.980,200円
2.1,030,200円
3.1,051,000円
問18 解答・解説
各種係数に関する問題です。
問題文は、元金500万円を年利1.0%で複利運用しながら、毎年一定額を5年間取り崩す場合、毎年いくら受け取れるか?ということです。
これを計算式に表すと、元金×資本回収係数=毎年受け取る年金額(生活資金)
※資本回収係数は、元本を一定利率で複利運用しながら毎年一定額を取り崩す場合、毎年いくら受け取れるかを計算するときに使います。
よって、500万円×0.20604=103.02万円
よって正解は、2
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