問4 2022年9月実技(保険顧客)

問4 問題文と解答・解説

問4 問題文

はじめに、Mさんは、生命保険の見直しを検討するにあたって、現時点の必要保障額を試算することにした。下記の<算式>および<条件>に基づき、Aさんが現時点で死亡した場合の必要保障額は、次のうちどれか。

<算式>
必要保障額=遺族に必要な生活資金等の支出の総額−遺族の収入見込金額

<条件>
1.現在の毎月の日常生活費は35万円であり、Aさん死亡後の妻Bさんの生活費は、現在の日常生活費の50%とする。
2.現時点の妻Bさんの平均余命は、30年とする。
3.Aさんの死亡整理資金(葬儀費用等)・緊急予備資金は、500万円とする。
4.住宅ローン(団体信用生命保険に加入)の残高は、400万円とする。
5.死亡退職金見込額とその他金融資産の合計額は、2,000万円とする。
6.Aさん死亡後に妻Bさんが受け取る公的年金等の総額は、4,500万円とする。
7.現在加入している生命保険の死亡保険金額は考慮しなくてよい。

1) 200万円

2) 300万円

3) 700万円

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問4 解答・解説

必要保障額に関する問題です。

必要保障額=死亡後の総支出−総収入 ですから、収入と支出をそれぞれ計算します。

<支出の部>
1.2.死亡後の生活費
現在の生活費35万円×50%×12ヶ月×平均余命30年=6,300万円
3.死亡整理資金(葬儀費用等)・緊急予備資金:500万円
4.住宅ローンは団体信用生命保険に加入しているため、残高400万円は支払い不要。

よって、総支出=6,300万円+500万円=6,800万円

<収入の部>
5.死亡退職金・金融資産(預貯金等):2,000万円
6.妻Bさんの公的年金総額:4,500万円
7.現在加入している生命保険の死亡保険金額は考慮しない。

よって、総収入=2,000万円+4,500万円=6,500万円

従って、必要保障額=総支出6,800万円−総収入6,500万円=300万円

よって正解は、2

第2問             問5

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