問2 2021年5月実技(資産設計)

問2 問題文と解答・解説

問2 問題文

下記は、住吉家のキャッシュフロー表(一部抜粋)である。このキャッシュフロー表の 空欄 (ア)〜(ウ)に入る数値として、誤っているものはどれか。なお、計算過程においては端数処理をせず計算し、計算結果については万円未満を四捨五入すること。

<住吉家のキャッシュフロー表>(単位:万円

※年齢および金融資産残高は各年12月31日現在のものとし、2020年を基準年とする。
※給与収入は可処分所得で記載している。
※記載されている数値は正しいものとする。
※問題作成の都合上、一部を空欄にしてある。

1.空欄(ア):257

2.空欄(イ):47

3.空欄(ウ):591

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問2 解答・解説

複利計算に関する問題です。
複利計算の計算式は、元金×(1+利率÷100)N乗 です(N=投資期間)

1.は、正しい数値です。(ア)は、3年後の基本生活費で、現在の基本生活費は242万円で変動率は2%です。
つまり、現在の基本生活費を年利2%で3年間の複利計算をした金額ということですね。
よって、3年後の基本生活費=242万円×(1+2÷100)3乗
             =256.8…→257万円

2.は、正しい数値です。(イ)は、1年後の年間収支で、年間収支=年間収入合計−年間支出合計ですから、1年後の収入合計510万円から、1年後の支出合計463万円を差し引いた金額です。
よって、1年後の年間収支=510万円−463万円=47万円

3.は、誤りです。(ウ)は、4年後の金融資産残高ですから、前年の金融資産残高576万円に、変動率1%の増加分と、4年後の年間収支15万円を加えた金額です。
つまり、1年間の複利計算で前年の金融資産残高より1%上昇した金額に、15万円を追加するわけです。
よって、
4年後の金融資産残高=576万円×(1+1÷100)+15万円
          =596.76→597万円

よって正解は、3

問1              問3

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