問4 2018年9月実技(保険顧客)

問4 問題文と解答・解説

問4 問題文

はじめに、Mさんは、生命保険の見直しを検討する前に、現時点の必要保障額を試算することにした。下記の<算式>および<条件>に基づき、Aさんが現時点で死亡した場合の必要保障額は、次のうちどれか。なお、金額の前の「▲」は、マイナスであることを示している。

<算式>
必要保障額=遺族に必要な生活資金等の総額−遺族の収入見込金額

<条件>
1.現在の毎月の日常生活費は30万円であり、Aさん死亡後の妻Bさんの生活費は、現在の日常生活費の50%とする。
2.現時点の妻Bさんの平均余命は、29年とする。
3.Aさんの死亡整理資金(葬儀費用等)は、200万円とする。
4.緊急予備資金は、300万円とする。
5.住宅ローン(団体信用生命保険加入)の残高は、500万円とする。
6.金融資産(預貯金等)の金額は、2,000万円とする。
7.Aさん死亡後に妻Bさんが受け取る公的年金等の総額は、5,800万円とする。
8.現在加入している生命保険の死亡保険金額は考慮しなくてよい。

1) ▲1,580万円

2) ▲2,080万円

3) ▲3,140万円

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問4 解答・解説

必要保障額に関する問題です。

必要保障額=死亡後の総支出−総収入 ですから、収入と支出をそれぞれ計算します。

<支出の部>
1.2.死亡後の生活費
現在の生活費30万円×50%×12ヶ月×平均余命29年=5,220万円
3.死亡整理資金(葬儀費用等):200万円
4.緊急予備資金:300万円
5.住宅ローンは団体信用生命保険に加入しているため、残高500万円は支払い不要。

よって、総支出=5,220万円+200万円+300万円=5,720万円

<収入の部>
6.金融資産(預貯金等):2,000万円
7.妻Bさんの公的年金総額:5,800万円
8.現在加入している生命保険の死亡保険金額は考慮しない。

よって、総収入=2,000万円+5,800万円=7,800万円

従って、必要保障額=総支出5,720万円−総収入7,800万円=▲2,080万円

よって正解は、2

第2問             問5

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