問4 2011年9月実技(保険顧客)

問4 問題文と解答・解説

問4 問題文

Mさんはまず,Aさんの生命保険の見直しにあたり,下記<条件>を利用して,現時点でAさんが死亡した場合の「遺族に必要な生活資金等の総額」を計算した。現時点でAさんが死亡した場合の「遺族に必要な生活資金等の総額」は,次のうちどれか。

<条件>
(1) 現在の毎月の日常生活費は25万円であり,Aさん死亡後から長女Dさんが独立するまで(22年間)の生活費は,現在の日常生活費の70%とし,長女Dさん独立後の期間における妻Bさんの生活費は,現在の日常生活費の50%とする。
(2) 長女Dさん独立時の妻Bさんの年齢における平均余命は,36年とする。
(3) Aさん死亡時の住宅ローン(団体信用生命保険加入)の残高は,2,200万円とする。
(4) Aさんの葬儀費用等は,300万円とする。
(5) 子どもの教育資金の総額は,2,800万円とする。
(6) 子どもの結婚援助資金の総額は,400万円とする。
(7) 緊急予備資金は,200万円とする。

1) 13,720万円

2) 15,920万円

3) 16,120万円

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問4 解答・解説

死亡時の必要保障額に関する問題です。

必要保障額=死亡後の総支出−総収入 ですが、問題文の「遺族に必要な生活資金等の総額」とは、死亡後の総支出です。
<死亡後の支出>
(1)(2)死亡後の生活費
・長女Dさんが独立するまで:現在の生活費25万円×70%×12ヶ月×22年=4,620万円
・長女Dさん独立後:現在の生活費25万円×50%×12ヶ月×平均余命36年=5,400万円
よって、Aさん死亡後の生活費:4,620万円+5,400万円=10,020万円
(3) 住宅ローンは団体信用生命保険に加入しているため、残高2,200万円は支払い不要。
(4) 葬儀費用等:300万円
(5) (6) 教育資金・結婚援助資金:2,800万円+400万円=3,200万円
(7) 緊急予備資金:200万円
よって、総支出=10,020万円+300万円+3,200万円+200万円=13,720万円

正解は、1) 13,720万円

第2問             問5
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