問4 2011年5月実技(保険顧客)

問4 問題文と解答・解説

問4 問題文

Mさんはまず,下記<条件>を利用し,現時点でAさんが死亡した場合の必要保障額を計算した。現時点でAさんが死亡した場合の必要保障額は,次のうちどれか。

<条件>
(1) 現在の毎月の日常生活費は30万円であり,Aさん死亡後から二男Dさんが独立するまで(20年間)の生活費は,現在の日常生活費の70%とし,二男Dさん独立後の期間における妻Bさんの生活費は,現在の日常生活費の50%とする。

(2) 二男Dさん独立時の妻Bさんの年齢における平均余命は,28年とする。

(3) Aさん死亡時の住宅ローン(団体信用生命保険加入)の残高は,1,100万円とする。

(4) Aさんの葬儀費用等は,500万円とする。

(5) 子どもの教育資金および結婚援助資金の総額は,2,500万円とする。

(6) 妻Bさんが受け取る公的年金等の総額は,6,700万円とする。

(7) 死亡退職金見込額とその他金融資産の合計額は,1,500万円とする。

(8) 現在加入している《設例》の生命保険の死亡保険金額は考慮しなくてよい。

<解答群>
1) 4,880万円

2) 5,380万円

3) 5,980万円 

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問4 解答・解説

死亡時の必要保障額に関する問題です。
必要保障額=死亡後の総支出−総収入 ですから、収入と支出をそれぞれ計算します。

<支出の部>
(1)(2)死亡後の生活費
  ・二男Dさんが独立するまで:現在の生活費30万円×70%×12ヶ月×20年=5,040万円
  ・二男Dさん独立後:現在の生活費30万円×50%×12ヶ月×平均余命28年=5,040万円
   よって、Aさん死亡後の生活費:5,040万円+5,040万円=10,080万円
(3) 住宅ローンは団体信用生命保険に加入しているため、残高1,100万円は支払い不要。
(4) 葬儀費用等:500万円
(5) 教育資金・結婚援助資金:2,500万円

よって、総支出=10,080万円+500万円+2,500万円=13,080万円

<収入の部>
(6) 妻Bさんの公的年金総額:6,700万円
(7) 死亡退職金見込額とその他金融資産の合計額:1,500万円
(8) 現在加入している生命保険の死亡保険金額は考慮しない。

よって、総収入=6,700万円+1,500万円=8,200万円

従って、必要保障額=総支出13,080万円−総収入8,200万円=4,880万円
  正解は、1) 4,880万円

第2問           問5
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